Как лучше оплачивать интернет покупки. Как организовать оплату покупок в интернет-магазине. Безналичное перечисление денежных средств

Интернет-магазины в наше время стали привычным способом продажи и покупки товаров. Широкий ассортимент товаров, подробное описание товаров, возможность, не выходя из дома оплатить покупку банковской картой, доставка покупки покупателю курьером прямо "к двери" делают интернет-магазины суперпопулярными.
Современные способы торговли требуют и современных способов оплаты покупок в интернет-магазинах . В этой статье мы предлагаем краткий обзор самых основных способов оплаты, используемых в интернет-магазинах.

Самыми удобными и современными способами оплаты покупок становятся переводы денег через интернет сервисы типа Webmoney, Qiwi, Янлекс Деньги и др. или использование для оплаты банковских карт, типа Visa Electron от Сбербанка. Такого рода платежи можно производить сидя дома за компьютером, они достаточно безопасны и надежны.

Преимущество электронных денег типа WebMoney, Яндекс Деньги и других для оплаты покупок в интернете в том, что вам не требуется обращаться в банк, чтобы открыть карту. Регистрация и ежегодное обслуживание кошелька совершенно бесплатно и главное платеж поступает почти мгновенно. Это очень удобный и перспективный способ оплаты покупок товаров в интернете.

Процесс оплаты покупки на сайте интернет-магазина интуитивно просто и понятен любому пользователю. Не требуется вводить множество реквизитов, как в случае с картой, достаточно лишь набрать свой пароль и указать номер кошелька получателя, продавца.

Для того, чтобы оплачивать покупки нужно вначале положить деньги на счет кошелька. Зачислить деньги можно с помощью широко распространенных платежных терминалов, с помощью которых мы пополняем баланс телефона, только вместо номера телефона необходимо выбрать платежную систему и номер кошелька. Удобно, интуитивно понятно, легко и быстро - так можно охарактеризовать такой вид оплаты покупок в интернете.

Оплата в интернет-магазине банковской картой

Чаще всего оплата в интернет-магазине производится с помощью банковской карты, если магазин имеет связь с соответствующими системами Visa или Master Card различных банков. На сегодня это самый популярный способ оплаты покупок в интернете - магазине банковские карты.

Оплата выбранного товара производится на платежной странице интернет-магазина. Для оплаты требуется указать реквизиты карты и специальный код, имеющийся на оборотной стороне карты. Учтите, что не все карты могут использоваться для оплаты покупок в интернете.

Главное преимущество такого способа в том, что с помощью карты международного образца вы сможете оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах, например, на американском отделении аукциона Ebay. С помощью электронных российских систем типа Вебмани сделать это не удастся.

Безналичное перечисление денежных средств

Интернет-магазин выставляет счет на оплату определенной суммы, стоимости купленного товара, а покупатель его оплачиваете через банк, переведя деньги со своего счета или наличными через кассу банка. Способ, несомненно, самый удобный для организаций, для рядового покупателя этот способ покупки неудобный. Придется сначала идти в банк оплачивать счет, после ждать, когда деньги поступят на счет продавца и лишь после можно ждать получения товара.
Основное преимущество такого способа оплаты товаров в интернет-магазине в том, что вы будете знать банковские реквизиты фирмы-продавца. Это дает покупателю дополнительные гарантии совершения покупки и гарантию получения купленного товара.

Оплата товара по квитанции через Сбербанк

Если способы оплаты покупок в данном интернет-магазине предусматривают множество вариантов, вы можете выбрать способ оплаты по высланной вам на e-mail квитанции. Оплата производится в кассе Сбербанка.
В магазине сотрудники заполняют все графы типовой квитанции на оплату, с указанием суммы и реквизитов банка продавца и вам лишь останется распечатать квитанцию на принтере и сходить в отделение Сбербанка и оплатить эту сумму. О факте перечисления денег требуется сообщить магазину, указать реквизиты оплаченной квитанции или выслать ее электронную ксерокопию.
Приходится терять много времени на поход в банк, иногда на ожидание в очереди. В банке ведь всегда много посетителей, оплачивающих коммунальные платежи и т.п. Тем более не у каждого из нас отделение банка расположено прямо под окнами, приходиться тратить время, чтобы добраться до него. Но зато вы будет знать все реквизиты интернет-магазина, в том числе и юридический адрес, поскольку на квитанции, высланной вам, они будут обязательно указаны.

Оплата наличными при получении товара

Это самый надежный и простой способ покупки товаров в интернет-магазине. Оплата производится наличными при получении и после осмотра товара покупателем.
В пределах одного города курьер доставляет заказанный вами товар часто бесплатно, вы оплачиваете лишь его стоимость. Иногородние покупки также возможно доставить с помощью курьерской службы, например почтовой службой ЕМС. Но тогда посылка оформляется с наложенным платежом, что удорожает ее стоимость.
Преимущество такого способа оплаты очевидно. Прежде чем оплатить, вы проверите товар, и в случае несоответствия товара описанию, можете отказаться от покупки.

Доставка покупок по почте наложенным платежом

Доставка покупок по почте наложенным платежом и оплата за товар при получении посылки хотя и самый популярный на сегодня способ, но далеко не самый современный. Несмотря на то, что современные почтовые службы типа DHL, EMS и другие охватывают практически все крупные города и населенные пункты, но все же обычная почта вне конкуренции. И связано это в первую очередь со стоимостью доставки, а также широтой охвата этой услугой нашей страны. В любом, даже совсем маленьком поселке есть отделение почты РФ, и любой житель нашей страны может заказать в интернет-магазине доставку купленного товара наложенным платежом.

После оформления заказа в интернет-магазине, товар высылается покупателю по почте. После получения извещения о поступлении посылки в местное почтовое отделение, покупатель берет с собой деньги и паспорт и отправляется на почту.

Оплата за посылку наложенным платежом выходит намного дороже, чем стоимость товара, и это главный недостаток такого способа оплаты. Во-первых, продавец или отправитель, должен оплатить почтовую услугу (посылку), а заодно страховку на сумму товара в размере 4%. Получатель или покупатель должен оплатить не только стоимость посылки, но и комиссионный сбор за перевод денег продавцу. Иногда это сумма достаточно ощутима. Деньги приходят не сразу, а спустя несколько дней, и получать их необходимо также на почте с паспортом, заполняя опять платежный документ. Достаточно громоздкая и неэкономная схема. Преимущество такого способа оплаты покупок в интернет-магазине лишь одно - товар доставят даже в самый отдаленный уголок нашей страны.

Покупая квартиру, большинство граждан совершает самую дорогостоящую покупку в своей жизни. И вопрос безопасности в таких сделках далеко не второстепенный. Покупателю нужно тщательно проверить состояние квартиры, её юридическую чистоту и согласовать с покупателем приемлемый способ передачи денег.

Давайте выясним, как выгоднее, безопаснее и удобнее рассчитываться при покупке квартиры?

Последний этап — передача денег за жилое помещение. Порядок оплаты при покупке квартиры обязательно должен быть согласован обеими сторонами и всех устраивать — иначе сделка просто не состоится.

Различных способов расплатиться за купленную недвижимость не так много. Главный выбор, который нужно сделать, — между наличной («живыми» деньгами) и безналичной (через счета, открытые в финансовом учреждении) формой расчётов.

По статистике, около 95% расчётов по сделкам купли-продажи жилой недвижимости происходит за наличные средства. И способов это сделать довольно много. Отличия — в цене, удобстве и безопасности процедуры.

Аккредитивный расчёт доступен для физических лиц.

Расчёты при покупке за наличные деньги

Лежащий на поверхности вариант: самый лёгкий для реализации, но имеющий свою изнаночную сторону — момент передачи денег.

Формально переход права собственности происходит в момент гос. регистрации купли-продажи жилья в Регистрационной палате. Но гос. регистрация происходит через 10 дней с даты подачи документов (если покупка предполагает ипотеку, чуть быстрее — через 5 дней). Так, когда же платить?

1. Предоплата . Средства передаются перед оформлением документов по переходу права собственности на недвижимость в Регистрационной палате.
2. Оплата по факту . Сначала происходит документальное оформление права новых хозяев на жильё — и только потом расчёт наличными.

У обоих способов есть подводные камни: в первом рискует оказаться и без денег, и без квартиры покупатель, во втором — продавец. Да и крупная сумма денег, да ещё и в наличной форме может стать хорошей приманкой для всевозможных мошенников и грабителей.

Допустим, вам необходимо прибегнуть именно к наличной форме расчёта. Как рассчитаться наличными свести к минимуму возможность оказаться «у разбитого корыта»?

• Передачу средств подтвердите распиской (с указанием паспортных данных получившего, переданной суммы прописью и цели передачи);
• Не поленитесь взять с собой надёжного спутника (друга, родственника, т.д.);
• Тщательно выбирайте место передачи денег — это должно быть людное, хорошо просматривающееся место, желательно — с камерами видеонаблюдения.

Обезопасить сделку также может и третья, не ангажированная и надёжная сторона — агентство недвижимости или банк.
Риелтор не так надёжен. Прежде всего, потому что его репутационные риски при невыполнении роли гаранта меньше, чем у банка.

Если говорить об участии третьих лиц при передаче денег, то остановимся подробнее на банке.

Расчёт за квартиру через банковскую ячейку

Делается это путём временного (пока проходит документальное оформление купли-продажи и переход права собственности на недвижимость) принятия наличности на хранение.

Банк может хранить деньги клиентов на двух основаниях:

1. Индивидуальное сейфовое хранение . Здесь договорные обязательства возникают между банком и лицом, которое будет получать средства.
   Схема действий очень проста: продавец получит ключ от ячейки, содержащей оплату за недвижимость, после выполнения всех условий продажи — и не раньше (т.е., положивший в ячейку средства покупатель не рискует быть обманутым). Никаких дополнительных условий нет.
2. Ответственное сейфовое хранение . В дополнение к основному договору (из первого пункта) подписывается дополнительное соглашение. В нём указываются идентификационные данные лица, имеющего право хранимые деньги из ячейки забрать.
3. Трёхсторонний договор . Подписывается покупателем, банком и продавцом.
   Делит сроки доступа к депозитарной ячейке и деньгам в ней между сторонами купли-продажи так, чтобы они не пересекались. Дата размещения денег + Срок государственной регистрации перехода права собственности + Запас времени (примерно 5 рабочих дней) = сроку, на протяжении которого забрать деньги может продавец (при предоставлении в банк подтверждения выполнения своих обязательств).
   Как только этот срок истёк — покупатель может вернуть себе деньги, ведь квартира им не получена.

Помещать средства в ячейку при покупке квартиры лучше обеим сторонам вместе, чтобы избежать сомнений в полноте суммы, подлинности банкнот, пр.

Передача наличных должна быть подтверждена распиской от продавца.

Дополнительные расходы

Услуги хранения банк оказывает на платной основе, и условия их могут разниться:

• срок аренды — от 1-2 мес. (подневной и понедельной аренды банки обычно не предлагают);
• оплата зависит от объёма ячейки (в куб. см.), ориентир — 1200-3000 руб./мес.;
• дополнительно можно заказать услугу пересчёта и проверки подлинности банкнот квалифицированными сотрудниками банка (кассирами). После проверочных манипуляций в присутствии всех заинтересованных сторон, деньги кладутся в пакет и опечатываются.

Как правило, оплата услуг банка ложится на покупателя, как и большинство других расходов. Хотя это, безусловно, — предмет для переговоров.

Кроме того, если квартира приобретается через ипотеку (или просто кто-то из сторон обслуживается в банке), тот может предоставить своё помещение (специализированные комнаты пересчёта, переговоров) в качестве безопасного места для расчётов по сделке купли-продажи. Безусловно, такие вопросы заранее согласовываются с сотрудниками финансового учреждения.

Покупка через банковский аккредитив

Использование банковского аккредитива при покупке квартиры — альтернатива депозитарной ячейке, предполагающая наивысшую степень надёжности операции по передаче денег.

Аккредитив — безотзывное обязательство покупателя уплатить продавцу оговоренную сумму после предоставления им надлежаще оформленного пакета документов. Информация о правильном оформлении документов при покупке квартиры — . Т.е., покупатель не сможет отменить его по своему усмотрению, без согласия продавца. Обязательство это гарантируется выпустившим аккредитив банком, он же проверяет предоставленную продавцом документацию — защищая, таким образом, обе стороны.

Нередко ошибочно полагают, что аккредитивный счёт доступен только юридическим лицам. На самом же деле, прибегнуть к этой форме расчётов может и физическое лицо (достаточно быть дееспособным).

Краткий порядок действий таков:

1. Покупатель открывает специальный счёт в банке и размещает на нём нужную сумму денег. Доступ к счёту без выполнения ряда условий банк не предоставит никому.
2. Банк, выпускающий аккредитив, известит продавца о том, что деньги в сумме не менее стоимости жилья (остатка суммы после , задатка, любой другой, согласованной сторонами) поступили на счёт.
3. Продавец получит право снять полагающуюся ему сумму, лишь предоставив оговоренные в аккредитиве документы — подтверждение перехода права собственности, зарегистрированного по закону во всех территориальных органах ФРС. Например, выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество или копию зарегистрированного .
4. В противном случае — по истечении установленного срока (когда уже понятно, что сделки не будет), к покупателю вернётся доступ к счёту и операциям по нему.

Невыполнение срока предоставления пакета документов для завершения расчётов по сделке может произойти из-за:

• уклонения какой-то из сторон (неявки в Регистрационную палату и отсутствии доверенности на право представлять интересы);
• наличия заявления на приостановку или полный отказ от регистрации сделки;
• ошибок и нарушений, выявленных в документах, неполнота поданного пакета (здесь задержка инициируется государственным органом). О том, как выполнить проверку чистоты квартиры — .

После того, как нужный товар выбран и находится в вашей корзине, осталось сделать последний шаг, отделяющий вас от желанной покупки. Выбранный товар необходимо оплатить, т. к. ни один зарубежный интернет-магазин не отправит товар без предоплаты.

Оплатить сделанную покупку обычно можно либо через платежные системы, такие, как PayPal и Google Wallet (они подробно рассмотрены в соответствующих статьях), а также напрямую с банковской карты. Некоторые магазины предлагают также другие способы оплаты, например, банковским переводом, но для нас эти варианты не представляют интереса и рассматривать их мы не будем.

Итак, рассмотрим самый распространенный способ оплаты - банковскими картами.

Особняком стоят виртуальные банковские карты . Они могут быть предоплаченные (сумма, находящаяся на счету такой карты определяется владельцем перед выпуском карты и пополняться не может) и пополняемые.

Виртуальная карта может быть выполнена на пластике, как и обычная карта, а также может существовать только в электронном виде, без физического носителя. Первые карты внешне напоминают обычные пластиковые карты, выпускаемые банком. На них присутствуют необходимые реквизиты - имя и фамилия владельца, номер, код CVV, символика и контактные телефоны банка. Вторые оформляются виртуально - через интернет или платежные терминалы. В этом случае владелец получает необходимые данные, которые потребуются ему для оформления покупки на экране монитора или в виде распечатки.

Виртуальной картой нельзя расплатиться в реальном магазине, с нее невозможно снять или перевести деньги, т. е. она может использоваться только для онлайн-покупок.

Пополнение счета виртуальной карты производится либо через оператора в банке, либо через интернет-банкинг.

Следуют учесть, что срок действия виртуальных карт обычно гораздо меньше, чем у полноценных карт - от 3 месяцев до года.

При покупке с использованием платежной карты, оплата проходит в 2 этапа: авторизация и списание.

На первом этапе, в тот момент, когда происходит оплата покупки (в реальном магазине через платежный терминал или в интернет-магазине на его сайте), магазин через свой банк запрашивает разрешение на авторизацию покупки по указанной покупателем карте на заданную сумму. В ответ он получает из банка покупателя либо положительный ответ и код авторизации, либо отказ и причину отказа. Причиной отказа, к примеру, может стать нехватка средств на счете, статус карты «заблокирована», превышение установленного по данной карте лимита операций (по сумме или по количеству транзакций за какой-либо период, например, сутки или месяц) и т.д. Если код авторизации получен, покупка считается совершенной. Банк покупателя блокирует на счету карты сумму покупки. Блокировка суммы означает, что вы не можете больше этими деньгами распорядиться, но они фактически еще не списаны с вашего счета.

На втором этапе, через несколько дней после совершенной покупки (обычно через - 2-3 дня) в банк покупателя из банка продавца приходит документальное подтверждение покупки, после чего происходит окончательный расчет и фактическое списание денег со счета покупателя.

По правилам банков, если на заблокированную сумму в течение отведенного срока (от 14 до 30 дней в различных банках) не приходит финансового подтверждения, заблокированная сумма автоматически разблокируется и становится вновь доступной для использования клиенту.

Кроме того, если магазин по каким-либо причинам отменил ваш заказ и направил вам соответствующее уведомление, многие банки могут осуществить ручную разблокировку данной суммы. Для этого необходимо обратиться в службу поддержки банка и предоставить им необходимую информацию (копии счетов и писем из магазина).

Однако некоторые банки отказываются проводить ручную разблокировку и в этом случае остается только ждать.

Некоторые магазины практикуют двойную блокировку средств на счете покупателя.

Причина двойной блокировки может быть различная, но чаще всего двойные блокировки возникают, если заказ отправляется несколькими частями.

При этом во время оформления и оплаты заказа на карте покупателя блокируется вся сумма заказа, затем, по мере отправки товаров, магазин может повторно снять деньги со счета покупателя. При этом сумма, заблокированная первоначально, остается невостребованной и впоследствии возвращается покупателю.

Если валюта счета банковской карты не совпадает с валютой, в которой выставлен счет за покупаемый товар, производится автоматическая конвертация. Конвертация может осуществляться напрямую (например, из рублей в доллары или евро), а также в два и более этапов (например, из рублей в евро, затем из евро в британский фунт стерлингов). Количество таких конвертаций зависит от платежной системы, в которой выпущена банковская карта, и от валюты, в которой выставлен счет за товар.

Следует учесть, что конвертация в большинстве случаев осуществляется с комиссией. Размер комиссии зависит от платежной системы и от банка, в котором выпущена карта. Для большинства банков комиссия составляет от 1 до 2 процентов от суммы покупки. В качестве ориентира можно использовать курс продажи валют вашего банка - конвертация обычно осуществляется именно по этому курсу.

Кроме того, в некоторых банках могут брать дополнительную комиссию за конвертацию при трансграничных переводах, т.е. вы не только покупаете у своего банка валюту по установленному им курсу, но еще и оплачиваете дополнительную комиссию за то, что ваш банк осуществит перевод ваших денег в другую страну.

Важным нюансом при конвертации валют является то, что сумма, заблокированная на карте в момент оформления заказа может отличаться от суммы, которая будет фактически списана со счета по завершению транзакции.

Дело в в том, что блокировка средств осуществляется по курсу обмена валют на дату покупки, а фактическое списание денег со счета - по курсу на дату списания . Поэтому, если курс валюты за время, прошедшее между блокировкой и списанием денег изменится, возникнет эта разница. Она может быть как в большую, так и в меньшую сторону. Если курс валюты вырос - со счета будет списано больше, чем было заблокировано, и наоборот, если курс упал - часть денег из заблокированной суммы вернется на счет.

Поэтому желательно иметь на карте небольшой резерв денег на случай резкого скачка курса валют, либо оплачивать покупки кредитной картой. В противном случае может произойти так называемый "технический овердрафт ", при котором дебетовая карта уходит в минус и банк начинает начислять немалые проценты, пока счет не будет пополнен.

Если вы обнаружили несанкционированные операции со своей картой, следует сразу же предпринять следующие действия:

• Первым делом заблокируйте свою карту, позвонив в банк по бесплатному номеру горячей линии или другими способами (через интернет-банк, например).
• Напишите заявление в службу поддержки банка, сообщив им всю известную вам информацию о спорном платеже (сумму и номер платежа и др.).

Но прежде всего, успокойтесь и вспомните, не подписывались ли вы на платные услуги в различных магазинах? Дело в том, что некоторые магазины предлагают своим покупателям подписку на периодические услуги (например, в Amazon - подписка на Amazon Prime, в Ideeli - подписка на участие в «первой линии» покупателей). После завершения срока действия подписка может быть автоматически продлена, если от нее не отказаться явно, а деньги за пролонгацию списываются автоматически с той же карты, с которой осуществлялась оплата подписки.